Cet article est une adaptation d’un résumé de CoinBureau portant sur L’enquête nationale 2023 du Cato Institute sur les MNBC.
👉 Read the Original english adaptation from CoinBureau’s video verbatim
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L’argent numérique des banques centrales (MNBC)… Ce qu’en disent les statistiques !
Le terme MNBC (Monnaie numérique de banque centrale) est la traduction en français de CBDC (Central Bank Digital Currency)
Personne ne veut des MNBC.
Les études successives ont montré que l’adoption volontaire de ces monnaies numériques dystopiques sera faible. Une enquête récente de l’Institut Cato a révélé que seuls 16 % des Américains sont favorables à une MNBC.
L’enquête a également permis d’identifier les raisons pour lesquelles la plupart des Américains s’opposent à une MNBC; les raisons pour lesquelles certains d’entre eux la soutiennent, et même comment convaincre ces partisans de changer de camp !
Aujourd’hui, je (Guy, de l’équipe de CoinBureau) vais donc résumer cette enquête, expliquer pourquoi les gens soutiennent ou s’opposent aux MNBC et vous dire comment vous pouvez faire changer d’avis quelqu’un sur ce sujet sensible. C’est une vidéo à ne pas manquer.
Soutien, opposition à la MNBC
L’enquête que je vais résumer aujourd’hui est judicieusement intitulée « Sondage : seuls 16 % des Américains soutiennent l’émission par le gouvernement d’une monnaie numérique par une banque centrale ».
Elle a été publiée par l’Institut Cato à la fin du mois dernier (mai 2023), et si elle vous semble familière, c’est parce que le candidat à la présidence Ron DeSantis a tweeté à son sujet.
L’enquête commence par expliquer que les banques centrales du monde entier, y compris la Réserve fédérale américaine (la «FED»), étudient la possibilité de créer des MNBC.
Pour ceux qui ne connaissent pas, les MNBC pourraient permettre aux gouvernements et aux banques centrales de déterminer ce que vous pouvez acheter, quand vous pouvez l’acheter, où vous pouvez l’acheter et même combien d’argent vous pouvez épargner.
Il n’est pas surprenant que la plupart des gens soient sceptiques à l’égard des MNBC, y compris la plupart des Américains.
Les auteurs de l’étude expliquent que la principale différence entre les MNBC et les méthodes de paiement numérique existantes, comme les cartes de crédit, est que les premières relèvent de la responsabilité des banques centrales et les secondes de celle des banques commerciales.
Ceci est plus important que vous ne le pensez. Car, même si les banques commerciales peuvent également restreindre vos paiements et votre épargne, vous pouvez toujours passer à une autre banque commerciale qui ne le fait pas. Dans un système de MNBC, il n’y a pas d’autre banque à laquelle vous pouvez vous adresser si vous voulez conserver votre liberté financière.
De toute évidence, il ne s’agit pas d’un sujet que le commun des mortels comprend. En fait, les auteurs ont constaté que seuls 28 % des Américains connaissent les MNBC.
Par conséquent, près de la moitié des répondants n’avaient pas d’opinion à leur sujet. Parmi ceux qui en avaient une, 16 % ont déclaré soutenir les MNBC et 34 % s’y opposer.
Ce qui est fascinant, c’est que les électeurs républicains semblent mieux informés sur les MNBC que les électeurs démocrates, mais de peu. Car, environ un tiers des républicains connaissent les MNBC, contre environ un quart des démocrates.
Cela pourrait s’expliquer par le fait que les MNBC sont devenues une question de guerre culturelle de la droite. Cela expliquerait pourquoi les démocrates sont deux fois plus susceptibles de soutenir une MNBC que les républicains. 22 % contre 11 %, respectivement. Cela pourrait également expliquer pourquoi les démocrates sont souvent anti-crypto et les républicains souvent pro-crypto. Il semble qu’un parti politique s’oppose à ce que l’autre soutient, quels que soient les effets pratiques.
Cela dit, les auteurs ont constaté que plus de la moitié des démocrates n’ont pas d’opinion arrêtée sur les MNBC et que près d’un quart d’entre eux s’y opposent. En revanche, plus de la moitié des républicains s’opposent aux MNBC.
Ce qui importe, au final, c’est qu’il y ait plus d’opposition que de soutien, autant d’un parti que de l’autre.
Les auteurs ont également examiné les différences d’opinion sur les MNBC selon les différents genres et ethnies. Curieusement, les hommes sont deux fois plus nombreux que les femmes à soutenir les MNBC. 22 % contre 11 %. Près d’un tiers des Afro-Américains soutiennent les MNBC, et près d’un tiers des Américains de moins de 30 ans les soutiennent également.
Attributs négatifs
La section suivante de l’enquête concerne les liens entre les MNBC et le gouvernement.
En théorie, les banques centrales et les gouvernements sont indépendants l’un de l’autre. Dans la pratique, les banques centrales sont devenues plus politisées et, dans de nombreux pays, elles sont synonymes de gouvernement.
Les auteurs ont constaté que la plupart des Américains s’opposeraient aux MNBC si le gouvernement pouvait contrôler la façon dont ils dépensent (74 %), si le gouvernement pouvait voir comment ils dépensent (68 %), si le gouvernement éliminait l’argent liquide au profit des MNBC (68 %), s’il y avait un risque accru de cyberattaque (65 %), si les gouvernements pouvaient les forcer à dépenser pendant une récession (64 %) et si le gouvernement l’utilisait pour geler les comptes bancaires des opposants (59 %).
Si vous avez suivi notre récente mise à jour sur l’euro numérique, vous savez que les banques centrales ont l’habitude de déformer les définitions pour donner l’impression qu’elles ne feront rien de tout cela. Dans le cas de la BCE (Banque centrale européenne), elle a renommé les paiements programmables en paiements conditionnels. Dans les deux cas, ils contrôleront la façon dont vous dépensez.
Et si vous avez suivi notre précédente mise à jour sur l’euro numérique, vous savez que les banques centrales doivent essentiellement éliminer la monnaie en espèces pour parvenir à l’adoption des MNBC. C’est exactement ce qui s’est passé au Nigeria. La banque centrale y a restreint les liquidités pour forcer l’adoption de la e-nira. Il semblerait que cela commence à fonctionner.
Le pire, c’est que le risque de cyberattaque est bien réel. En fait, il semble que ce soit la raison pour laquelle les grandes banques centrales, telles que la FED, ne précipitent pas le déploiement de leurs MNBC. Elles doivent s’assurer que leurs réseaux MNBC sont impossibles à pirater et qu’ils sont immunisés contre les technologies de nouvelle génération telles que l’informatique quantique.
Forcer les gens à dépenser en période de récession est également une chose que les banques centrales ont admis vouloir faire. De même que de geler les comptes bancaires des manifestants est quelque chose qui a déjà été fait. L’exemple le plus célèbre est celui des manifestations contre la pandémie au Canada, au début de l’année dernière. Et ce n’est pas le seul.
Comme je l’ai déjà mentionné à maintes reprises, la « liberté financière » ne signifie pas d’avoir beaucoup d’argent. Elle signifie d’avoir la possibilité de dépenser son argent comme on le souhaite, avec qui on le souhaite. Les démocrates et les républicains en sont parfaitement conscients ; tous deux s’opposent fermement aux MNBC assorties d’un contrôle des capitaux.
Les auteurs soulignent maintenant que les démocrates sont légèrement plus à l’aise avec le fait que le gouvernement puisse voir toutes les transactions de la MNBC, à condition qu’il ne commence pas à contrôler ces transactions. Ce que ces personnes ne réalisent pas, c’est qu’il s’agit d’une pente glissante entre la première et la seconde.
Heureusement, l’opposition à la surveillance est encore de 61 %.
Un autre résultat politique particulier est que les démocrates ne voient pas d’inconvénient à ce qu’une MNBC entraîne la faillite des banques commerciales. Seuls 40 % d’entre eux s’opposeraient à une MNBC dans ce cas. En revanche, près de trois quarts des républicains s’opposeraient à une MNBC qui entraînerait la faillite de petites banques commerciales, et ce à juste titre.
Outre le fait que les petites et moyennes banques sont au service des petites et moyennes entreprises, les grandes banques sont les propriétaires légaux de la Réserve fédérale, via leurs participations dans ses banques fédérales régionales. Il est facile de l’oublier. Mais il est important de s’en souvenir, parce que les grandes banques veulent autant de consolidation que possible. En d’autres termes, les grandes banques veulent que les petites et moyennes banques fassent faillite, afin de pouvoir les acquérir et continuer à se développer. Il est possible que la politique monétaire de la FED soit influencée par cette « incitation financière », et il est concevable que les MNBC soient conçues pour faciliter, voire garantir cette consolidation.
Prenez le temps de réfléchir au fait que le prochain système de paiement de la FED, Fed Now, facilitera grandement les ruées vers les banques. En effet, il sera possible de transférer instantanément de l’argent des petites et moyennes banques vers les grandes. Caitlin Long, PDG de Custodia Bank, est l’une des nombreuses personnes à avoir mis en garde contre ce phénomène.
Attributs positifs
Quoi qu’il en soit, les auteurs ont également évalué ce qui rend les MNBC si attrayantes pour certains Américains. Ils ont constaté que 42 % d’entre eux soutiendraient une MNBC si elle était utilisée pour lutter contre les activités financières illicites ; 40 % la soutiendraient si elle était utilisée pour s’assurer que les prestations sociales sont effectivement dépensées pour les « besoins essentiels » ; 33% la soutiendraient si elle était utilisée pour bancariser les personnes non bancarisées ; et 32 % la soutiendraient si elle était utilisée pour prévenir les récessions.
Comme vous l’avez peut-être remarqué, le soutien à ces « avantages supposés » n’est pas très élevé. De plus, le principal avantage, à savoir la lutte contre la criminalité financière, a peu de chances d’être atteint dans le cadre d’un système de MNBC. Si vous avez regardé l’une de nos vidéos sur le Groupe d’action financière (ou GAFI), vous savez qu’il est chargé de lutter contre les activités financières illicites dans le monde. Vous saurez également que ses soi-disant « recommandations » n’ont pas réduit l’activité financière illicite, selon ses propres statistiques.
Pour ne rien arranger, jusqu’à un tiers de l’ensemble de l’activité financière illicite se déroulerait à l’intérieur des frontières des États-Unis. Et pourtant, ce sont des pays comme les Émirats arabes unis (EAU) qui se retrouvent sur les listes des mauvais élèves du GAFI… Cela montre bien que les gens ne peuvent pas se contrôler eux-mêmes, parce qu’ils sont corruptibles.
Mais simplement, les activités financières illicites continueraient probablement dans un système de MNBC, parce que les personnes en charge du système de MNBC auraient le pouvoir de s’assurer qu’elles continuent.
Il suffit de regarder le système bancaire pour s’en convaincre. Les banques les plus grandes et les plus respectueuses des règles se voient infliger les plus grosses amendes. Et, ne vous y trompez pas, il en va de même lorsqu’il s’agit de s’assurer que les aides sociales sont dépensées pour ce à quoi elles sont censées être consacrées. Il y aura toujours un moyen de détourner le système. Tout ce que ce « prétendu avantage » fera, c’est préparer le terrain pour que le gouvernement contrôle chaque transaction.
Les conclusions de l’auteur suggèrent que les démocrates n’en sont pas conscients. Plus de la moitié d’entre eux sont favorables à l’utilisation des MNBC pour réduire l’activité financière illicite, prévenir les récessions et offrir des services bancaires aux personnes non bancarisées. L’opposition des républicains à ces avantages l’emporte largement sur leur soutien.
Quoi qu’il en soit, la section suivante de l’enquête examine de plus près les risques et les avantages perçus des MNBC. Les auteurs ont constaté que plus de trois quarts des Américains sont plus préoccupés par les risques réels, tandis que moins d’un quart des Américains sont plus préoccupés par les avantages supposés. Notamment, les Républicains sont nettement plus préoccupés par les risques des MNBC que les Démocrates.
Pas moins de 85 % des républicains estiment que les risques l’emportent sur les avantages. Mais seuls 68 % des démocrates sont du même avis.
Encore une fois, tout ce qui compte, c’est que les deux parties sont généralement d’accord pour dire que les MNBC sont mauvaises.
À leur décharge, les auteurs admettent que ces résultats auraient pu être différents, s’ils avaient donné aux participants une combinaison différente d’avantages et de risques. Quelque chose me dit que les résultats pencheraient toujours dans la même direction. Peu importe que la liste des avantages supposés de la MNBC soit courte ou non.
En ce qui concerne les avantages MNBC idéaux, les Américains souhaitent que le dollar numérique n’entraîne pas de coûts supplémentaires, qu’il préserve la vie privée, qu’il soit plus sûr que les autres méthodes de paiement et qu’il soit plus facile à utiliser.
Il est amusant de constater que la réponse la plus fréquente à cette question est « aucune de ces réponses »; Personne n’en veut…
En ce qui concerne les risques réels liés à la MNBC, les Américains ne veulent pas qu’un dollar numérique contrôle ce qu’ils dépensent, surveille la manière dont ils dépensent, censure leurs paiements ou abolisse l’argent liquide. Il s’agit essentiellement de la même liste de risques que celle mentionnée précédemment. Je suis curieux de savoir pourquoi 11 % ont répondu « aucune de ces réponses » à cette question.
Confiance
Quoi qu’il en soit, la section suivante de l’enquête explore ce qui est sans doute l’élément le plus important d’une MNBC, à savoir la confiance.
Si vous avez regardé notre vidéo sur les prochaines lois sur la censure en ligne, vous savez que la confiance dans les institutions de toutes sortes est en déclin depuis des décennies et qu’elle s’est effondrée pendant la pandémie.
Plutôt que d’agir d’une manière qui les rendrait plus dignes de confiance, les gouvernements et les banques centrales ont choisi de doubler la mise en qualifiant toute opposition de « désinformation », de « mésinformation », etc. Cette attitude s’est retournée contre eux de manière spectaculaire et le résultat est ce que vous voyez : personne ne veut de cette foutue MNBC.
Si vous avez regardé notre vidéo sur la vérification des faits sur Instagram, vous savez que les gouvernements et les banques centrales ont commencé à cibler les informations sur les MNBC dans leurs campagnes de censure en ligne. Heureusement, ces campagnes ont jusqu’à présent été assez limitées, d’où la raison pour laquelle nous pouvons réaliser cette vidéo. ¯\_(ツ)_/¯
Malheureusement, il y a encore des gens qui continuent à accorder leur confiance aux banques centrales, comme la FED. Les auteurs ont constaté que ces personnes sont favorables à la mise en place d’une MNBC. Ils ont également constaté que les personnes qui ont déclaré être « extrêmement familières avec les MNBC » sont favorables à 58 % à un dollar numérique.
Or, il existe une grande différence politique. 84 % des démocrates qui connaissent très bien les MNBC sont favorables à un dollar numérique. En revanche, 57 % des républicains qui sont « extrêmement familiers » s’y opposent. Comme vous pouvez le constater, la corrélation entre « connaissance » et « opinion » est extrêmement politique.
En ce qui concerne l’adoption : 78 % des personnes interrogées ont déclaré qu’elles n’utiliseraient pas une MNBC si elle leur était proposée ; les hommes sont à nouveau presque deux fois plus susceptibles que les femmes de soutenir les MNBC ; les Afro-Américains sont à nouveau beaucoup plus susceptibles d’adopter les MNBC que les autres ethnies ; et 40 % des jeunes seraient prêts à adopter une MNBC. Ouch…
À cet égard, la Banque des règlements internationaux, ou BRI (la banque des banques centrales), a constaté qu’entre 4% et 12% des habitants des pays développés adopteraient volontairement une MNBC. Ce chiffre est inférieur aux résultats de la présente étude, qui suggère qu’un cinquième de la population adopterait volontairement les MNBC.
Mais avant que les MNBC puissent être adoptées, il faudra mettre en place des cartes d’identité numériques. Si vous avez regardé notre vidéo sur ce sujet, vous savez que McKinsey a constaté que l’adoption de l’identification numérique dans les pays développés est d’environ 10 %. Cela m’amène à penser – ou plutôt à espérer – que l’adoption volontaire des MNBC sera tout aussi faible.
En ce qui concerne la confiance dans les institutions, 8 Américains sur 10 font davantage confiance aux banques commerciales qu’au gouvernement. Et le même pourcentage préférerait effectuer ses opérations bancaires auprès d’une banque commerciale, plutôt qu’auprès de la FED. Pour une fois, cette statistique s’applique aux deux partis politiques. Les démocrates ne font pas non plus confiance au gouvernement.
Pour bien enfoncer le clou, les auteurs font une découverte stupéfiante : « Les MNBC sont à peu près aussi populaires que les caméras de surveillance gouvernementales à domicile ». Ils avancent ensuite une statistique encore plus folle : 53 % des personnes qui soutiennent les MNBC seraient favorables à l’installation de caméras gouvernementales à leur domicile.
En tout cas, ce ne sont pas des gens sur ma liste de cartes de Noël, c’est certain…
Les auteurs concluent en rappelant aux lecteurs que les MNBC sont relativement nouvelles et que de nombreux Américains ne sont pas informés ou n’ont pas d’opinion bien arrêtée sur leur sujet.
Néanmoins, les premières données suggèrent que les personnes informées ont une opinion bien arrêtée : Les MNBC ne devraient pas être autorisées aux États-Unis.
Les auteurs ajoutent que : « il est clair que l’idée n’a pas le soutien de la majorité que les responsables gouvernementaux devraient rechercher avant d’adopter une MNBC ».
Quelque chose me dit que la plupart des gouvernements ne se soucieront pas de l’opinion de leurs citoyens sur les monnaies numériques des banques centrales.
Comment informer les gens sur les MNBC
Cela m’amène à la grande question, à savoir : « Comment peut-on faire changer d’avis quelqu’un sur les MNBC ? »
La réponse est l’éducation. Une véritable éducation, pas de la propagande.
Pour être franc, trop de gens ont reçu plus de la seconde que de la première, en particulier les jeunes et les hommes, apparemment. Cela est probablement dû à la politisation des MNBC, au cours des dernières années.
Il est possible que cette politisation soit une conséquence du fait qu’il n’y a pas grand-chose d’autre sur lequel les gens peuvent fonder leur opinion personnelle.. Par conséquent, la critique de choses comme les MNBC est alors perçue comme une « attaque personnelle ». Quoi qu’il en soit, il est clair que les gens prennent ce genre de questions à cœur. Cela rend la propagande très efficace et l’éducation plus difficile. Cela signifie également que vous devez veiller à ce que votre éducation ne soit pas de la propagande. Dans ce cas, elle ne fera qu’accroître la colère de l’autre partie, au lieu de l’informer davantage.
La mauvaise nouvelle, c’est qu’il y a eu beaucoup de propagande sur les MNBC, de part et d’autre. La bonne nouvelle est que nous en sommes encore à un stade suffisamment précoce de la discussion sur les MNBC pour que les deux parties soient « ouvertes à l’éducation ».
Comme l’étude nous l’a montré, les MNBC présentent des avantages et des inconvénients qui doivent encore être examinés et compris. À l’heure actuelle, il semble que les « inconvénients » l’emportent largement sur les « avantages », quel que soit le point de vue que l’on adopte. La perspective que le gouvernement puisse contrôler toutes vos transactions ne plaît pas à tout le monde, quelle que soit sa tendance politique.
Mais que se passe-t-il si les MNBC n’ont pas ces qualités lorsqu’elles seront mises à la disposition du public ?
D’après nos recherches, il est plus que probable que la plupart des MNBC seront inoffensives lorsqu’elles seront créées. Elles ne seront qu’un onglet de plus sur votre compte bancaire, où vous paierez vos impôts et recevrez vos déclarations fiscales. Au fil du temps, il deviendra plus difficile d’affirmer que les risques l’emportent sur les avantages, alors que les risques semblent inexistants. Et puis, il y aura une crise quelconque, et le gouvernement et la banque centrale annonceront des « mesures d’urgence », peut-être temporairement, en contrôlant ce que les gens peuvent acheter.
À ce moment-là, tout le monde sera branché sur le système et les « mesures d’urgence temporaires » deviendront une « caractéristique permanente ».
Ainsi, lorsque vous essayerez d’informer vos amis et votre famille sur les MNBC dans les années à venir, commencez par reconnaître que, oui, elles seront probablement une meilleure alternative aux systèmes de paiement existants, lorsqu’elles démarreront. Cela passera particulièrement bien auprès de ceux qui sont favorables aux MNBC.
Ensuite, faites de votre mieux pour souligner le fait que des « caractéristiques dystopiques » peuvent être introduites dans les MNBC à tout moment, sans passer pour un théoricien du complot déséquilibré.
Heureusement pour vous, les banques centrales n’ont pas caché leur volonté de contrôler les transactions avec les MNBC. Montrez les preuves à vos amis et à votre famille.
Enfin, demandez-leur s’il existe des alternatives qui pourraient être plus efficaces, comme les cryptomonnaies. Expliquez que presque toutes les transactions en cryptomonnaies sont transparentes et qu’elles ne peuvent pas être stoppées par une autorité centralisée. N’est-ce pas préférable à un système de paiement fermé et contrôlé ?
Après tout, les gouvernements du monde entier commencent à utiliser les cryptomonnaies pour les paiements. Et bientôt, ils pourraient commencer à les utiliser pour le commerce international. En 2025, les banques centrales pourraient commencer à détenir des cryptomonnaies dans leurs bilans. Si c’est assez bon pour eux, c’est sûrement assez bon pour nous, n’est-ce pas ?
Vous pouvez en savoir plus à ce sujet : Enquête du Cato Institute sur les MNBC.
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